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◎ 健康保險 遠慮近憂
人吃五穀雜糧，總有生病的時候。美國的醫療費用昂貴，健康保險必不可少，由保險公司分擔醫療費，可減輕個人及家庭的經濟負擔。
健康保險有很多種，保費亦因保障範圍、投保者年齡及居住地區不同而異。一般來說，選購健康保險有兩種基本考慮：一是每月付較高費用，待他朝使用醫療保險時，自付費用會較低；二是先付較低月費，他日一旦需要治療時，再自付較高費用。
年輕、身體健康、沒有家族遺傳病、注重運動、努力保養身體者，可以選擇後一種，即月費較低、自付額較高的，可將每月節省下的月費存起來，積穀防飢；也可儲存在「Health Savings Accounts (HSAs)」。HSAs是布希總統簽署的醫療法案，個人可儲存醫療費用，存款所得利息免稅。
◎ 定期壽險 純正廉宜
身為家庭經濟支柱者，最怕自己萬一生病或意外去世，留下配偶和沒有經濟能力的兒女，無法負擔生活所需費用。人壽保險，即可解此後顧之憂。
人壽保險起源於160年前，時至今日，其功用一直沒變；家庭的經濟支柱投保，萬一意外去世，沒有經濟能力的子女，或沒有賺錢能力的配偶，可以得到一筆款項，用以維持生活，直到家庭財務狀況好轉。這是人壽保險最主要的功用。
人壽保險，對已婚、有家庭者，比對單身人士更為重要。不過一般來說，已退休，或已付清貸款，或沒有任何債務的人，並非一定要購買人壽保險。對於需要購買人壽保險者，不少理財及財務專家，都提議優先考慮最純正、最廉宜的「鎖定保費定期人壽保險」，簡稱「定期壽險(Level-Premium Term Life Insurance)」，並儘量選擇較長的鎖定期。
事實上，「定期壽險」近年相當流行，許多家庭（特別是年紀較輕者），樂意用此來保障家人，因為保費低，即使購買幾十萬元的保障，一個月也只需付幾十元，且其特點是可將低廉保費鎖定一段相當長的時間，短至10年，長至30年，在此期間，不論受保人身體情況如何，保費都不會增加，故稱為「定期人壽保險」。
有一個常見的誤會，以為定期人壽保險超出期限後便失效，其實不然。定期壽險是終生的，所謂期限只是保費鎖定期，之後不論身體情況如何，保險依然自動繼續有效，即定期人壽保險也可終生受保，保險公司不會要求作健康檢查。
當然，在保費鎖定期之後，保費會大幅增加。在購買定期人壽保險時，「保單協議書」上已經註明，保費鎖定期後的保費最高金額；據以往的經驗，保險公司收取的保費，通常都在這最高金額之下。
◎ 小心提防 魚目混珠
有些專賣「投資人壽保險」的銷售員亦銷售定期壽險，但鎖定保費期很短（例如10年）、之後保費逐年增加。因此，當顧客查詢有關定期壽險時，便告知 :「定期壽險的保費會隨著年齡增加」。這不是完全撒謊，因為其所在的保險公司，的確只提供這種保費鎖定期很短的定期壽險，但是卻沒有告知顧客完全的真相：有實力的人壽保險公司，正為顧客提供鎖定保費期長達30年的定期壽險，受保人在保費鎖定期內，不論身體情況如何，只要按時交保費，便一定有保險保障。
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